צוואה או ייפוי כוח מתמשך? למה כדאי להסדיר את שניהם

יש מסמכים שאנחנו מעדיפים לא לחשוב עליהם.

צוואה מזכירה לנו את האפשרות שלא נהיה כאן בעתיד.ייפוי כוח מתמשך מזכיר אפשרות אחרת, לא פחות מורכבת, שיום אחד אולי נהיה כאן, אבל לא נוכל לקבל החלטות בעצמנו.

לכן אנשים רבים דוחים את הטיפול בשני הנושאים האלה.

"אני עוד צעיר/ה.""יש לי עוד זמן.""כשנגיע לזה נטפל בזה.""הילדים כבר יסתדרו ביניהם."

אבל דווקא כאן יש משמעות גדולה לתכנון מוקדם.

כי צוואה וייפוי כוח מתמשך אינם רק מסמכים משפטיים. הם עוסקים באוטונומיה, במשפחה, בקבלת החלטות וביכולת שלנו להשפיע על מה שיקרה כאשר החיים ישתנו.

והם עוסקים בשני מצבים שונים לחלוטין.

צוואה וייפוי כוח מתמשך - מה ההבדל?

צוואה - מה יקרה לרכוש שלי לאחר מותי?

צוואה היא מסמך בו אדם מביע את רצונו ביחס למה שיקרה לרכושו לאחר מותו.

באמצעות צוואה ניתן להסדיר מי יירש את הרכוש ובאיזה אופן, בהתאם להוראות הדין.

הצוואה נכנסת לתמונה לאחר פטירתו של אדם.

כלומר, היא עוסקת בשאלה:

מה אני רוצה שיקרה אחרי שלא אהיה כאן?

ייפוי כוח מתמשך - מי יקבל החלטות עבורי אם לא אוכל לקבל אותן בעצמי?

ייפוי כוח מתמשך עוסק בתקופה שבה האדם עדיין בחיים, אך עלול להגיע למצב שבו לא יוכל להבין בעניין מסוים או לקבל החלטות בענייניו.

באמצעות ייפוי כוח מתמשך יכול אדם בגיר, בעודו כשיר ומבין את משמעות המסמך, לקבוע מראש מי יוכל לקבל החלטות בענייניו האישיים, הרכושיים והרפואיים, בהתאם למה שיבחר להסדיר.

במילים פשוטות, השאלה כאן היא:

מי אני רוצה שידאג לעניינים שלי ויקבל החלטות עבורי אם אני לא אוכל לעשות זאת בעצמי?

ולכן:

צוואה עוסקת במה שיקרה לאחר מותי.ייפוי כוח מתמשך עוסק במה שיקרה בחיי, אם לא אוכל לנהל אותם בעצמי.

אלה אינם מסמכים שמחליפים זה את זה.

במקרים רבים הם דווקא משלימים זה את זה.

למה אנשים דוחים את ההחלטה?

הסיבה אינה בהכרח חוסר אחריות.

לפעמים מדובר במנגנון אנושי מאוד.

אנחנו מתקשים לחשוב על מצבים שמאיימים על תחושת השליטה שלנו: מחלה, ירידה קוגניטיבית, אובדן עצמאות או מוות.

מחקרים בתחום תכנון מוקדם של קבלת החלטות מצביעים על חסמים כמו אי-נוחות רגשית, חוסר מודעות, קושי משפחתי לדבר על הנושא, קונפליקטים בין בני משפחה ורצון להגן על אדם קרוב מפני שיחה קשה.

כלומר, לפעמים אנחנו לא דוחים את הצוואה או את ייפוי הכוח המתמשך בגלל שאין לנו מה להסדיר.

אנחנו דוחים אותם כי קשה לנו להתמודד עם האפשרות שנצטרך אותם.

וזה בדיוק המקום שבו תכנון מוקדם יכול להיות משמעותי.

דווקא כשאנחנו בריאים יש לנו יותר אפשרויות בחירה

ייפוי כוח מתמשך ניתן לערוך כאשר האדם מבין את משמעותו, מטרותיו ותוצאותיו.

וזו נקודה חשובה.

תכנון מוקדם מאפשר לאדם לבחור את האדם או האנשים שעליהם הוא סומך, להגדיר הנחיות, לחשוב על העדפותיו ולתת ביטוי לרצונותיו.

במקום שהמשפחה תצטרך לשאול:

"מה אבא היה רוצה?"

או:

"מי אמור לקבל עכשיו את ההחלטה?"

האדם עצמו כבר יכול היה לומר זאת מראש.

זה לא מבטל את הקושי.

אבל זה עשוי להפחית חלק מחוסר הוודאות.

מחקרים בתחום תכנון מוקדם מצאו כי תהליכים כאלה עשויים להפחית קונפליקט סביב קבלת החלטות ולהקל על מצוקה רגשית מסוימת, אם כי המחקר בתחום עדיין אינו אחיד.

ייפוי כוח מתמשך הוא לא רק "טופס"

אחת הטעויות הנפוצות היא לחשוב שהשאלה המרכזית היא:

"את מי אני ממנה?"

אבל לפני השאלה הזו יש שאלות חשובות יותר.

איך אני רוצה שיתנהלו ענייניי?

מה חשוב לי מבחינה אישית?

מי מכיר אותי באמת?

מי יודע לקבל החלטות גם כשאני לא מסכים איתו?

האם אני רוצה שאדם אחד יקבל את כל ההחלטות, או לחלק תחומים בין אנשים שונים?

מה חשוב לי שיקרה ביחס לבית שלי?

לכספים שלי?

לטיפול הרפואי שלי?

לשגרת החיים שלי?

למקום שבו אחיה?

וכאן ייפוי כוח מתמשך הופך ממסמך משפטי בלבד לתהליך של חשיבה על החיים עצמם.

ומה קורה במשפחה?

זו אולי אחת הסיבות החשובות ביותר לא לדחות את השיחה.

במשפחות רבות יש כמה ילדים, בני זוג, ילדים מנישואים קודמים, מערכות יחסים מורכבות או פערים משמעותיים בין בני המשפחה.

ולפעמים כולם אוהבים את אותו אדם, אבל לא מסכימים ביניהם על הדרך הנכונה לטפל בענייניו.

הורה אחד חושב שצריך למכור את הדירה.

ילד אחר חושב שאסור לגעת בה.

אחד רוצה שההורה יעבור לדיור מוגן.

אחר חושב שהוא צריך להישאר בבית.

וכל אחד מהם בטוח שהוא פועל לטובת ההורה.

כאשר אין הנחיות ברורות ואין שיחה מוקדמת, החלטות הנוגעות לאדם ולרכושו עלולות להפוך במהירות גם למחלוקת משפחתית.

לעומת זאת, כאשר האדם עצמו חשב מראש על הדברים ונתן להם ביטוי, למשפחה יש נקודת מוצא ברורה יותר.

לא תמיד תהיה הסכמה.

אבל לפחות אפשר להתחיל מהשאלה:

"מה הוא או היא רצו?"

ולא רק:

"מה אנחנו חושבים שנכון?"

ומה לגבי משפחות בפרק ב'?

במשפחות מורכבות יש משמעות מיוחדת לתכנון מוקדם.

בן או בת זוג, ילדים מקשר קודם, ילדים משותפים, נכסים שנצברו לאורך השנים, דירה, חסכונות, עסקים או התחייבויות, כל אלה יכולים ליצור מערכת מורכבת של אינטרסים וציפיות.

דווקא במשפחה כזו חשוב לא להסתמך על ההנחה ש"כולם כבר יסתדרו".

לפעמים דווקא אנשים שנמצאים במערכות יחסים טובות מאוד מעדיפים להסדיר דברים מראש.

לא מפני שהם לא סומכים זה על זה.

אלא מפני שהם רוצים למנוע מצב שבו מי שהם אוהבים יצטרך לנחש מה הם היו רוצים.

האם מספיק לעשות רק צוואה?

לא בהכרח.

צוואה וייפוי כוח מתמשך עונים על שאלות שונות.

אדם יכול לערוך צוואה מצוינת שקובעת בדיוק כיצד יחולק רכושו לאחר מותו.

אבל אם כמה שנים לפני מותו הוא יאבד את היכולת לקבל החלטות ,הצוואה אינה המסמך שנועד להסדיר מי יקבל החלטות עבורו בזמן חייו.

ומצד שני, ייפוי כוח מתמשך אינו מחליף צוואה.

ייפוי כוח מתמשך עוסק בתקופת החיים שבה האדם אינו יכול לנהל בעצמו את ענייניו, הצוואה עוסקת במה שיקרה לרכושו לאחר מותו.

לכן במקרים רבים נכון להסתכל על שניהם כחלק מאותה חשיבה רחבה יותר:

איך אני רוצה שהחיים שלי ינוהלו אם לא אוכל לנהל אותם בעצמי ? ומה אני רוצה שיקרה לאחר מותי?

מתי כדאי להתחיל לחשוב על זה?

לא צריך לחכות לגיל מסוים.

ולא צריך לחכות לרגע שבו מתעוררת בעיה רפואית או משפחתית.

דווקא כאשר הכול בסדר, יש לנו אפשרות לחשוב בנחת.

אפשר לשאול:

• מי האנשים שאני באמת סומך/ת עליהם?

• מי מכיר את הרצונות שלי?

• האם הילדים שלי יודעים מה חשוב לי?

• האם יש דברים שאני ממש לא רוצה שיקרו?

• האם יש לי נכסים או התחייבויות שחשוב שהמשפחה תכיר?

• האם מבנה המשפחה שלי מורכב?

• האם יש לי בן או בת זוג וילדים ממערכות יחסים שונות?

• האם הצוואה שלי עדיין מתאימה לחיים שלי היום?

• האם יש לי בכלל ייפוי כוח מתמשך?

• ואם יש לי ,האם הוא עדיין משקף את הרצונות שלי?

אלה שאלות שאפשר להתחיל מהן הרבה לפני שמתחילים לדבר על המסמכים עצמם.

ומה אם כבר יש לי צוואה?

כדאי לזכור שצוואה אינה מסמך שעורכים ושוכחים ממנו לעשרות שנים.

החיים משתנים.

נישואים, גירושים, לידת ילדים ונכדים, פטירה של יורש, שינוי משמעותי ברכוש, רכישת דירה, שינוי במערכת היחסים המשפחתית או שינוי ברצונות האישיים, כל אלה עשויים להיות סיבה לעצור ולבדוק האם המסמך הקיים עדיין מתאים.

גם ייפוי כוח מתמשך צריך לשקף את הרצונות והנסיבות של האדם.

הדין וההסדרים המשפטיים עשויים להשתנות לאורך השנים, ולכן חשוב שהמסמך ייבנה מתוך מחשבה על רצונותיו של האדם ולא רק באמצעות העתקה של הוראות כלליות.

אבל יש משהו חשוב יותר מהמסמך עצמו

המסמך חשוב.

הניסוח חשוב.

ההיבטים המשפטיים חשובים.

אבל לפעמים השיחה שמתקיימת לפני החתימה חשובה לא פחות.

שיחה עם בן או בת הזוג.

שיחה עם הילדים.

שיחה עם מי שאנחנו שוקלים למנות.

הזדמנות להגיד:

"זה מה שחשוב לי."

"כך הייתי רוצה שינהלו את העניינים שלי."

"זה מה שאני לא רוצה שיקרה."

"אני סומכת עליכם, ולכן אני רוצה שנדבר על זה עכשיו."

תכנון מוקדם אינו רק עניין של מסמך משפטי.

הוא גם תהליך של תקשורת.

ולכן לפעמים העבודה החשובה ביותר היא לא לפתוח את המסמך.

אלא לפתוח את השיחה.

תכנון משפטי הוא לא תכנון של הרגע שבו הכול משתבש

להפך.

הוא מאפשר לנו לקבל החלטות כשהכול עדיין בסדר.

כשאנחנו יודעים מה אנחנו רוצים.

כשאנחנו יכולים לבחור.

כשאנחנו יכולים לדבר עם האנשים שאנחנו אוהבים.

וכשאנחנו יכולים להסתכל על המשפחה שלנו לא רק דרך השאלה "מה יקרה אם...", אלא דרך השאלה:

"איך אני יכול/ה לעזור להם להתמודד טוב יותר אם החיים ישתנו?"

זו בעיניי אחת המשמעויות החשובות ביותר של צוואה ושל ייפוי כוח מתמשך.

לא הפחד.

אלא הבחירה.

לא ההמתנה למשבר.

אלא ההכנה אליו.

לא רק מה החוק מאפשר.

אלא מה אני רוצה.

כמה מילים לסיום

יש החלטות משפטיות שאנחנו עושים כי החוק מחייב אותנו.

ויש החלטות שאנחנו עושים כי אנחנו רוצים לקחת אחריות על החיים שלנו ועל האנשים שחשובים לנו.

צוואה וייפוי כוח מתמשך שייכים, במידה רבה, לסוג השני.

לא חייבים לעשות הכול ביום אחד.

אפשר להתחיל בשיחה.

אפשר להתחיל בבדיקה של מה כבר קיים.

אפשר להתחיל מלשאול את עצמנו מה חשוב לנו באמת.

ורק אחר כך לעבור למסמכים.

כי בסופו של דבר, המסמך המשפטי הוא הדרך לתת צורה משפטית לרצון שלנו.

והרצון הוא הסיפור האמיתי.

המידע במאמר זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי או תחליף לייעוץ המותאם לנסיבותיו של אדם מסוים. הדין והנהלים עשויים להשתנות, ולכן לפני קבלת החלטה משפטית מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי המתאים למקרה הספציפי.

שאלות נפוצות

האם צוואה וייפוי כוח מתמשך הם אותו דבר?

לא. צוואה עוסקת במה שיקרה לרכושו של אדם לאחר מותו. ייפוי כוח מתמשך נועד להסדיר מי יוכל לקבל החלטות בענייניו של אדם במהלך חייו, אם לא יוכל לקבל החלטות בעצמו.

האם ייפוי כוח מתמשך מחליף צוואה?

לא. מדובר בשני מסמכים בעלי מטרות שונות, ולכן במקרים רבים הם משלימים זה את זה.

מתי אפשר לערוך ייפוי כוח מתמשך?

ייפוי כוח מתמשך נערך כאשר האדם מבין את משמעות המסמך, מטרותיו ותוצאותיו ויכול להביע את רצונו באופן תקף.

האם כדאי לעדכן צוואה או ייפוי כוח מתמשך?

כאשר חלו שינויים משמעותיים בחיים, במשפחה, ברכוש או ברצונות האישיים, כדאי לעצור ולבדוק האם המסמכים הקיימים עדיין משקפים את המצב והרצון הנוכחיים.

האם צריך לדבר עם הילדים לפני שעורכים את המסמכים?

אין תשובה אחת שמתאימה לכל משפחה. עם זאת, שיחה מוקדמת יכולה לעזור לבני המשפחה להבין את רצונו של האדם ולצמצם אי-ודאות בעתיד.

מה הדבר הראשון שכדאי לעשות?

לא תמיד צריך להתחיל מהמסמך. אפשר להתחיל מלשאול: מה חשוב לי? על מי אני סומך/ת? מה הייתי רוצה שיקרה אם לא אוכל לקבל החלטות בעצמי? ומה הייתי רוצה שיקרה לרכושי לאחר מותי?